РАЗВИТИЕ СИСТЕМЫ ГОСУДАРСТВЕННОГО ФИНАНСОВОГО МОНИТОРИНГА В БАНКОВСКОМ СЕКТОРЕ РОССИИ В УСЛОВИЯХ ЦИФРОВОЙ ТРАНСФОРМАЦИИ: ИНСТИТУЦИОНАЛЬНОЕ ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ И СТРАТЕГИЧЕСКИЕ ПРИОРИТЕТЫ

Abstract

Введение. В статье анализируются результаты деятельности государственных надзорных органов по обеспечению защиты банковского сектора от вызовов и угроз в области борьбы с легализацией преступных доходов и финансированием терроризма в условиях цифровой трансформации российской экономики. Исследование направлено на оценку результативности системы финансового мониторинга, выявление ключевых уязвимостей банковского сектора, систематизацию современных способов легализации преступных доходов, а также на разработку предложений по совершенствованию процедур государственного финансового мониторинга с учетом новых цифровых рисков и вызовов. Материалы и методы. В исследовании использованы методы системного и сравнительного анализа, изучение нормативно-правовой базы и надзорной практики. Эмпирическую базу составили данные Банка России о динамике подозрительных и теневых финансовых операций, материалы секторальной оценки рисков ОД/ФТ и сведения, характеризующие практику межведомственного взаимодействия. Результаты исследования. Проведенный анализ показал положительную динамику ряда показателей, характеризующих деятельность Росфинмониторинга и Банка России в сфере ПОД/ФТ. Одновременно сохраняется высокая уязвимость банковского сектора, а развитие цифровых технологий приводит к появлению рисков, которые необходимо учитывать как самим кредитным организациям, так и государственным надзорным органам. К таким рискам относятся, в частности, ошибки алгоритмического отбора операций и фрагментарность данных при использовании открытых программных интерфейсов. В этой связи дальнейшее развитие финансового мониторинга связано с переходом к более проактивному управлению рисками и улучшением информационного обмена. Обсуждение и заключение. Полученные результаты показывают, что дальнейшее развитие системы финансового мониторинга связано не только с обновлением нормативной базы, но и с изменением технологий контроля. Для этого требуется согласованная работа регуляторов и банковского сообщества, развитие обмена данными между участниками системы ПОД/ФТ, совершенствование используемых аналитических инструментов и подготовка специалистов, способных работать в новой технологической среде. Introduction. The article analyzes the results of state supervisory authorities in protecting the banking sector from challenges and threats related to money laundering and terrorist financing during the digital transformation of the Russian economy. The study is aimed at assessing the effectiveness of the financial monitoring system, identifying key vulnerabilities of the banking sector, systematizing modern methods of money laundering, and developing proposals for improving state financial monitoring procedures taking into account new digital risks and challenges. Materials and Methods. The study uses systemic and comparative analysis, examination of the regulatory framework and supervisory practice. The empirical basis includes Bank of Russia data on suspicious and shadow financial transactions, materials of sectoral AML/CFT risk assessment, and information characterizing interagency cooperation. Results. The analysis showed positive changes in a number of indicators characterizing the activities of Rosfinmonitoring and the Bank of Russia in AML/CFT. At the same time, the banking sector remains vulnerable, while the development of digital technologies creates risks that should be taken into account both by credit institutions and by state supervisory authorities. These include, in particular, errors in algorithmic transaction screening and fragmentation of data when open application programming interfaces are used. Further development of financial monitoring is therefore associated with a more proactive approach to risk management and better information exchange. Discussion and Conclusion. The results show that further development of the financial monitoring system is connected not only with changes in regulation but also with changes in control technologies. This requires coordinated work of regulators and the banking community, better data exchange within the AML/CFT system, improvement of analytical tools, and professional training for work in a changing technological environment.